家計管理の方針が合わないのは、ふたりの育ちの「お金のルール」が違うからだ

「共通口座を作った方が管理しやすい」「でも自分のお金は自分で管理したい」——家計の話をするたびに、なんとなくかみ合わないまま終わる。「じゃあどうするか」が決まらないまま、なんとなく今の形が続いている家庭は多い。

家計管理の方針が決まらないのは、どちらかがルーズだからでも、信頼がないからでもないことが多い。ふたりが育った家庭で、お金の扱い方が全く違っていたことから来ている。

一緒か別々か、ほぼ半々という現実

共働き夫婦の家計管理スタイルには、大きく分けて「完全一緒型」「費目分担型」「共通口座型」「完全別々型」などがある。どれが多数派かは調査によって異なるが、「一緒」派と「別々」派がほぼ半々で存在しているのが実態だ。

スマートバンクが実施した調査では、夫婦で共同口座を持つ家庭の金融資産は、持たない家庭より平均550万円多いという結果が出ている。また、共同口座を持つ夫婦の85.1%が「配偶者は家計のやりくりに協力的」と感じていると回答しており、お金の管理を共有していることが、協力感の醸成にも関係していることが見えてくる。

ただ、「共同口座の方が貯まる」という結果は、管理方法の違いだけでなく、「一緒に管理しようとする意識の高い夫婦ほど貯まりやすい」という傾向を反映している可能性もある。管理方法そのものより、「ふたりで家計を考えようとしているか」の方が、実態に影響しているかもしれない。

「一緒にしたい」「別々にしたい」、それぞれの論理

「財布は一緒にすべき」という立場には、こういう考え方がある。収入と支出を一元管理した方が全体像が見える、貯蓄の計画が立てやすい、どちらかが無駄遣いしても気づける、家族のお金という意識が生まれる。

「別々にしたい」という立場には、こういう考え方がある。自分で稼いだお金は自分で管理したい、相手に全部見られるのは息が詰まる、それぞれが自由に使えるお金がある方がストレスが少ない、共通費だけ決めれば十分。

どちらの考え方も、それ自体は筋が通っている。どちらが「正しい管理方法か」という問いに答えを出すのは難しい。

---

このテーマ、夫婦で話せていますか？ 「ふたりごとに」では「家計の管理、ふたりのルールを決める」をテーマにした対話カードを提供しています。

→ ふたりごとにを試してみる

---

根本は育ちの「お金のルール」だ

「一緒派」と「別々派」の対立の奥に、ふたりが育った家庭でのお金の扱い方の違いがある。

親が家計をオープンにして管理していた家庭で育った人は、「家のお金は家族全員で共有するもの」という感覚を持ちやすい。反対に、親がそれぞれ自分のお金を持ち、必要な費用だけ出し合う形だった家庭で育った人は、「自分のお金は自分が管理する」という感覚が当然になっている。

どちらの感覚も、長年の経験で形成されたものだ。「なぜそう思うのか」を言語化していないまま話し合っても、「なぜそこまで一緒にしたいのか」「なぜそこまで分けたいのか」がお互いに理解できない状態になる。

透明性への感覚の差

家計管理の話で食い違いやすいもうひとつの軸は、「お金の透明性」への感覚だ。

「相手の収入や支出を全部把握したい」という感覚と、「自分の収入・支出を全部開示することへの抵抗感」は、人によって大きく違う。把握したい側には「夫婦なのだから当然」という感覚があり、開示に抵抗がある側には「プライバシーがある」という感覚がある。

どちらが良い悪いではなく、「お金について夫婦間でどこまで共有するか」の感覚の基準が、育ちの環境や過去の経験で全く違ってくる。「透明性が高い方が信頼関係の証し」と考える人と、「お互いの領域を尊重することが信頼の形」と考える人では、そもそも方向性が逆になる。

方法より先に話すこと

「共通口座を作るか、別々のままにするか」を決める前に、ふたりで確認しておくことがある。

まず「自分が育った家庭では、お金はどう管理されていたか」を互いに話してみる。親がどういう形にしていたかを知るだけで、相手の「当然」がどこから来ているかが見えやすくなる。

次に「家計について、相手に見せたくないものがあるか」を正直に話す。趣味への支出、個人の貯蓄、過去の借金——「全部オープン」を前提にすると言い出しにくいことがある。「どこまで共有するか」の範囲をふたりで決めることが、現実的な管理方法を選ぶ前提になる。

管理方法は一度決めたら固定ではない。子どもが生まれて支出が変わったとき、どちらかの収入が変わったとき、見直す機会を持てると、実態に合い続けられる。「今の形が合っているか」を定期的に確認する習慣が、家計管理の安定につながる。